Mögliche Betrugsmasche durch Social-Media-Kredit-Vermittler

Gestern hatte jemand noch 3,50 Euro auf dem Girokonto und 350 Euro auf dem Tagesgeldkonto. Im Kreditantrag heute aber stehen plötzlich mehr als 35.000 Euro Eigenkapital zu Buche. Wie kann das sein?

Fachkanzleien beschäftigen sich derzeit auf ihren Blogs damit, Medien wie NDR oder Spiegel berichteten bereits im vergangenen Jahr über eine neue Betrugsmasche: Es geht um ein Betrugsmuster bei Kredit-Anträgen, bei dem sowohl Kunden als auch Banken geschädigt werden. TikTok-Influencer sollen Interessierte an Immobilienfinanzierungen angelockt und ihnen Finanzierungen auch ohne Eigenkapital und zu fairen Zinsen versprochen haben. Doch während die Kunden wohl tatsächlich noch ehrlich waren, haben sich die Zahlen in einem Zwischenschritt durch die Social-Media-Vermittler auf „magische Weise“ verändert. Kurzum: Es steht der Verdacht im Raum, dass Vermittler Kontoauszüge und Einkommensnachweise manipulieren – um Kredite zu ermöglichen, die auf Basis der tatsächlichen finanziellen Verhältnisse eher nicht bewilligt worden wären. Provisionen kassieren die Vermittler, Restitutionsansprüche bei platzenden Krediten aber stellt die Bank dann an die - vom Ruin bedrohten - Kunden.

Zwar sind die Vorwürfe juristisch bislang nicht abschließend geklärt, was aber auffällt, ist, dass gerade auch kleinere Banken betroffen zu sein scheinen. So rückt eine strategische Frage in den deren Fokus: Wie lässt sich Dokumentenbetrug erkennen und verhindern, bevor Kredite an Menschen ausgezahlt wurden, die sie nicht bedienen können?
Hier setzt ICO.Fraud an: Unsere Software unterstützt Banken dabei, gefälschte und manipulierte Dokumente automatisiert zu erkennen. Das Ziel ist, dass verdächtige Unterlagen bereits im Antragsprozess auffallen – und zwar ganz unabhängig davon, wer sie einreicht.

Anders gesagt: Dokumentforensik ist längst nicht mehr nur ein Thema für anonyme Großbanken. Die jüngsten Entwicklungen zeigen, dass gerade auch kleinere Häuser eine wirksame, zeitsparende und digital operierende Dokumentenprüfung brauchen, da auch bei ihnen nicht nur Kreditanfragen aus der lokalen Umgebung, sondern auch gut gefälschte Finanzierungsanfragen windiger Vermittler eingehen.

Neugierig geworden? Wir beraten Sie gerne zu automatisierter Dokumentenprüfung im Bankenprozess.

Bild: Idee von ICO-LUX, Prompt via Perplexity mit ChatGPT-6.1 Sol