Kredite in Deutschland – wachsende Geschäfte oder eher wachsende Risiken?

Bevor es im Folgenden um Geld geht, geht es erstmal um Menschen: Die volljährige Bevölkerung ist in Deutschland in den vergangenen 20 Jahren gestiegen – von rund 67,5 Mio. im Jahr 2006 auf ~70 Mio. Personen im Jahr 2026. Das entspricht immerhin 4%.

Gleichzeitig aber ist die Zahl neuer Ratenkredite regelrecht explodiert: Waren 2006 noch etwa 5,5 Mio. Erwachsene kreditbelastet, wurden 2024 über 10 Mio. Menschen gezählt, die einen oder mehrere Kredite abbezahlen. Mehr noch: Auch die Kreditvolumina schossen in die Höhe. Die Deutschen halten derzeit Kredite in Höhe von 236 Mrd. Euro. Aber können sie sie auch bedienen?

Diese Zahlen – recherchiert mithilfe von Perplexity.ai via Statista – geben Aufschluss über einen Wachstumsmarkt, der nicht nur jungen Eltern größere Autos oder Mehrgenerationengemeinschaften bauliche Sanierungsmaßnahmen finanziert. Es scheint vielmehr fast jede*r zweite Volljährige irgendwann für irgendwas einen Kredit zu beantragen. Dank digitaler Antragsstrecken ohnehin nur eine Frage weniger Klicks.

Der Kreditboom hat für die Banken aber nicht nur Vorteile, Stichwort: Kreditantragsbetrug. Gehaltsnachweise, die nur noch digital eingereicht werden, lassen sich heute binnen Minuten manipulieren – auf dass aus 1.789 € mal eben 2.789 € pro Monat netto werden. Oder es wird gleich der ganze Bescheid inklusive Kontoauszüge erfunden.

Da sich die Betrugsmaschen – nicht zuletzt durch generative KI – derzeit in enormer Geschwindigkeit entwickeln, müssten Banken die Anträge eigentlich viel intensiver prüfen, bevor es zu Abschlüssen kommt. Doch die klassische Kreditantragsprüfung greift bei den vielen Interdependenzen nicht mehr – und sie dauert angesichts des Konkurrenzdrucks und des Kundenversprechens, Sofortkredite in Echtzeit auszuzahlen, zu lange.

Banken müssen Effizienz und Sicherheit balancieren und am besten immer auf dem neuesten Stand sein. Doch wenn manuelle Checks unskalierbar, starre Regeln unflexibel sind, was hilft? 

Klingt jetzt platt, aber: wir! 

ICO.Fraud für Banken verbindet modernste software-gestützte Analysen mit stetem Expert*innenaustausch in Banken. Indem verschiedene Technologien wie Computer Vision, Verschlüsselung/Anonymisierung und eben auch selbstlernende Elemente (ja, manche nennen es KI) kombiniert werden, erkennt ICO.Fraud Dokumentfälschungen.  Die Software gibt somit schnell wertvolle Hinweise, um Betrugsfälle bestenfalls vor der Auszahlung eines erschlichenen Kredits zu identifizieren.

Und jetzt noch eine Frage an alle Fraud-Manager*innen, Innovations-Manager*innen und Bankvorstände da draußen: Wie schützt ihr eigentlich euer Kreditinstitut und eure Kunden vor der nächsten Betrugswelle? 


Bild: Gepromptet mit media.io/Nano Banana Pro